Jancura Kapital utiliza modelos predictivos para analizar efectivo libre y datos de mercado en tiempo real. El resultado son recomendaciones concretas para la asignación de capital, sin comisiones que reduzcan la rentabilidad.
El dinero que se encuentra en una cuenta corriente o se gestiona de forma convencional está sujeto a la inflación y al mismo tiempo genera comisiones de gestión, negociación y corretaje. En análisis, este efecto se conoce como erosión de los ingresos por tarifas: la diferencia entre la apreciación bruta y neta que se lleva el tercero.
Jancura Kapital reemplaza la toma de decisiones manual con un modelo que evalúa las señales del mercado en tiempo real y reacciona a ellas sin demoras causadas por el factor humano o la estructura de comisiones.
Comparación ilustrativa de la eficiencia en la utilización del capital: orientación temporal y velocidad de toma de decisiones, no cifras de ingresos específicas.
La plataforma se basa en una combinación de modelos predictivos, gestión de riesgos y procesamiento de datos en tiempo real. Ninguna de las capas funciona de forma aislada: la salida de una es la entrada de la otra.
Los modelos aprenden de datos de mercado históricos y actuales y estiman la probable evolución de la liquidez, el entorno de tipos de interés y la volatilidad. El resultado es una variedad de escenarios, no una única predicción fija.
Cada recomendación está ligada a un límite de exposición derivado de la tolerancia al riesgo declarada por la empresa. El sistema comprueba continuamente si la asignación real no se desvía de este límite.
Los datos del mercado y de la cuenta del cliente se procesan continuamente. Las recomendaciones se actualizan a medida que cambian las condiciones, en lugar de basarse en datos que tienen varios días de antigüedad.
Jancura Kapital fue creado como una herramienta para propietarios de pequeñas y medianas empresas que desean trabajar con efectivo libre de manera tan sistemática como con el presupuesto operativo. La toma de decisiones no se basa en la intuición ni en la recomendación de un tercero con intereses creados en el volumen de negocios.
Toda la lógica analítica es transparente en el sentido de que el cliente puede ver sobre qué datos de entrada se generó la recomendación y puede compararla con su propio juicio antes de aprobar la transacción.
La mayoría de las plataformas de gestión de capital cobran una tarifa basada en el volumen comercial o las ganancias. Este costo se acumula con transacciones repetidas y puede representar una parte significativa del rendimiento potencial a largo plazo.
Jancura Kapital no tiene esta estructura. Los ingresos de la plataforma no provienen de una comisión por transacciones individuales y, por lo tanto, no hay ningún incentivo para realizar transacciones excesivas o un conflicto de intereses entre la referencia y los ingresos de la plataforma. Como resultado, el 100% del beneficio generado queda en manos de la empresa que invirtió el capital.
El proceso se divide en cuatro pasos. Cada paso tiene una entrada y una salida claramente definidas, por lo que es posible rastrear por qué se generó una recomendación determinada.
El sistema recopila datos sobre saldos, flujo de caja e indicadores relevantes del mercado, que la empresa pone a disposición a través de la conexión a la cuenta.
El modelo predictivo evalúa los datos de entrada frente a las condiciones actuales del mercado y la tolerancia al riesgo declarada por el cliente.
La plataforma formula recomendaciones específicas para la asignación de capital, incluida la justificación y el rango esperado de resultados.
Después de la aprobación del cliente, la recomendación se hace sin comisión adicional y el resultado se refleja en el modelado posterior.
Los siguientes escenarios describen situaciones típicas en las que las empresas implementan Jancura Kapital para la gestión de capital.
Una empresa con un excedente de efectivo irregular pero recurrente necesita capital para permanecer disponible y al mismo tiempo no inactivo. El modelo propone una distribución entre posiciones líquidas y ligeramente más rentables según el calendario de pagos previsto de la empresa.
El capital permanece disponible para las necesidades operativas, el resto trabaja para su apreciación.
Una empresa que mantiene una reserva para inversiones futuras o una pérdida inesperada de ingresos enfrenta el riesgo de que el valor razonable de la reserva disminuya con el tiempo. La plataforma sugiere distribuir la reserva para que parte del capital responda a las presiones inflacionarias sin poner en peligro su disponibilidad.
La reserva se divide según el horizonte sobre el cual es probable que se utilice.
Una empresa con ingresos o pasivos en moneda extranjera debe limitar el impacto de las fluctuaciones del tipo de cambio en el resultado económico. El modelo evalúa continuamente la exposición y propone ajustes que reducen la sensibilidad del resultado de la empresa a movimientos en los tipos de cambio o tipos de interés.
Las recomendaciones se adaptan a la exposición actual, no a una regla fija.
Para tener una idea más cercana de cómo funcionaría la plataforma con la estructura específica de su capital, es posible organizar una demostración de la plataforma con datos reales y anónimos de la empresa.